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支付宝的花呗如果都是按时全额还款那么花呗是靠什么来盈利呢？
花呗目的是给没有办理***的用户一种快捷方式，是一种透支消费，是将已有事物平民化、低门槛化。这是跟***有着根本区别的地方。
从表面上来看，用户按时换款了，阿里没有盈利。但是花呗的用途本不在此，它的根本目的就是更变消费习惯。
经济学里提到过，“消费者效用最大化的现实，就是消费者购买商品的边际效用与价格之比相等。”
简单来说就是同价选质，同质选价。
对于手头不是很充裕的用户来说，个人的现金流是消费考量关键，使用阿里产品的用户基本上是平民老百姓。所以要让用户花的方便，花的放心，花的有利可图这就是花呗的设计理念。
除去一些短期推广需要宣布分期购免利息的活动外，其他免息的分期购都已经把潜在的利息打入商品价格里了，这是不可避免的。
还有人觉得银行***收0.6%的手续费，花呗收0.8%，天猫上还收更多。这是不是显得阿里唯利是图？可只看到阿里的盈利，那阿里的支付红包，金币抵押呢？
我们都知道花呗如果全部都是按时全额还款，那么花呗是无法收取一分利息和手续费的，也就是说相当于这个钱是白借了
这样一来不就无法盈利了吗，蚂蚁花呗为什么会这样做呢？
多数上班族，中产阶级以下的人，选择用蚂蚁花呗的原因是钱不够花，真正因为蚂蚁花呗优惠券奖励金而选择它的人很少很少
钱不够花，又需要或者想要某个时候高消费，最好的方式就是使用花呗或者***
所以多数情况下，花呗的额度更多的被分期还款，蚂蚁花呗可以从中收取不同程度的利息和手续费
所以大部分人全款还花呗的情况是不会出现的
按照惯性思维，花呗如果要盈利那肯定是靠用户的存款，利用用户的沉淀资金谋利。但是，花呗作为支付宝金融体系中的一个部分，在考虑它的盈利模式的时候就不能脱离支付宝这个本体。
众所周知，花呗是支付宝衍生出来的一个应用。它的出现，是为了服务支付宝这个金融体系，所以，逾期还款的利息收入和商户佣金都不是花呗出现的主要目的。因为这些收入相对而言真的太少了。想想你们自己平时用花呗的时候，和***同理，都是让人提前消费的工具。这个月没有钱，那就向银行和支付宝预支，下个月再还。因此，这对促进中国14亿人口的消费具有巨大的拉动作用，不然每年的双十一销售额也不会在经济形势低迷的情况下一年又一年地创新高。拉动消费对国家GDP增长的贡献很容易理解，那对支付宝有什么好处呢？那是肯定有好处的啊，通过淘宝的平台，买家要不就是通过花呗，要不就是通过支付宝支付，这一部分沉淀资金就是阿里巴巴盈利的本金。虽然花呗的资金会延迟到账，但是比起没有花呗的存在，支付宝沉淀资金的绝对总量肯定是更小的。而且，通过花呗这一种支付方式，阿里巴巴或者说蚂蚁金服可以在其他电商平台抢占支付通道，从而占据更大的用户市场。从其他平台产生的消费，如果用户选择用支付宝或者花呗进行支付，那支付宝还可以从其他平台捞一笔服务费，共享用户消费的红利。所以说，有这样一个便捷的支付手段，对用户和支付宝来说都是双赢的。
首席投资官评论员王天天：
从花呗本身的功能来说，你会发现花呗其实就类似于***，可以先消费再支付，而且还可以分期还款。所以对于花呗来说如果用户没有及时还款，产生分期账单，就会产生一定的利息，这是花呗其中的一个利润点。
花呗还可以靠以下渠道获得盈利:
1、靠商家的服务费盈利
淘宝买东西使用花呗付款所有交易需要淘宝卖家缴纳1%手续费、天猫卖家缴纳0.8%手续费。
2、靠分期手续费(利息)盈利
蚂蚁花呗推出了分期付账。不过仔细看，分期付账的手续费还是比较高的。
根据还款能力，蚂蚁花呗将分期分为3、6、9、12期，其中手续费率分别对应为2.5%，4.5%，6.5%，8.8%。
3、商家收款产生的费用
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