大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于金融监管科技趋势的问题,于是小编就整理了2个相关介绍金融监管科技趋势的解答,让我们一起看看吧。
金融监管三道防线是什么?
三道防线:预防性风险管理、存款保险制度、紧急救援制度作用:商业银行"三道防线"作为内部控制的组织体系,旨在纠正偏差、防控风险。商业银行要基业长青,必需立足长远,考量预期收益与当期成本,有目的、有重点的设置内控防线。同时,内部控制是一个过程,作用于业务流程的"三道防线"彼此不是孤立设置相互替代的,而是互为补充、相互强化的系统。必须发挥业务流程中三道防线的系统合力,形成纠错防弊的机制性保障,才能有效控制偏差和风险,进而夯实管理基础、提升经营效率。市场准入监管,审慎监管;持续监管
金融监管的主要方法有哪些?
金融监管的主要手段有:
1.公告监管
公告监管是指***对金融业的经营不作直接监督,只规定各金融企业必须依照***规定的格式及内容定期将营业结果呈报***的主管机关并予以公告,至于金融业的组织形式、金融企业的规范、金融资金的运用,都由金融企业自我管理,***不对其多加干预。
公告监管的内容包括:公告财务报表、最低资本金与保证金规定、偿付能力标准规定。在公告监管下金融企业经营的好坏由其自身及一般大众自行判断,这种将***和大众结合起来的监管方式,有利于金融机构在较为宽松的市场环境中自由发展。但是由于信息不对称,作为金融企业和公众很难评判金融企业经营的优劣,对金融企业的不正当经营也无能为力。因此公告监管是金融监管中最宽松的监管方式。
2.规范监管
规范监管又称准则监管,是指国家对金融业的经营制定一定的准则,要求其遵守的一种监管方式。在规范监管下,***对金融企业经营的若干重大事项,如金融企业最低资本金、资产负债表的审核、资本金的运用,违反法律的处罚等,都有明确的规范,但对金融企业的业务经营、财务管理、人事等方面不加干预。这种监管方式强调金融企业经营形式上的合法性,比公告监管方式具有较大的可操作性,但由于未触及金融企业经营的实体,仅一些基本准则,故难以起到严格有效的监管作用。
3.实体监管
实体监管是指国家订立有完善的金融监督管理规则,金融监管机构根据法律赋予的权力,对金融市场,尤其是金融企业进行全方位、全过程有效的监督和管理。
实体监管过程分为三个阶段:
第一阶段是金融业设立时的监管,即金融许可证监管;
金融监管的方法有四种,分别为现场稽核与非现场稽核,定期检查与随机
抽查,全面监管与重点监管,外部监管与内部自律。现场稽核与 非现场稽核 现场稽核是指监管当局安排人员到被稽核的金融机构就地检查监督;
非现场稽核是指按照稽核检查的操作程序,由监管当局对被稽核金融机构提供
的报表、数据资料和相关材料,在不到场的情况下,按照一定程序和标准进行 稽核分析监督。
定期检査与 随机抽査 定期检查是指按照事先确定的日期进行稽核检査,被稽核的单位预先可知; 随机抽査是根据情况随时进行,不预先通知被稽核单位。
全面监管与 重点监管 全面监管是指对金融机构从申请设立、日常经营到市场退出的所有活动都进行 全方位的监管;
重点监管是指在全面监管的基础上,抓住关键问题或重要环节进行特别监管。
外部监管与 内部自律 外部监管既包括官方监督,也包括社会性监督。社会性监督主要有审计、律师 事务所和信用评级机构等;。
到此,以上就是小编对于金融监管科技趋势的问题就介绍到这了,希望介绍关于金融监管科技趋势的2点解答对大家有用。